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P2P備案再延期、平臺遇發展困局 投資人信心動搖

發布時間:2019-07-02  作者:孟凡霞 宋亦桐  來源:北京商報  
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  按照之前監管的要求,6月底將有一部分網貸平臺進入備案程序,但從目前的情況來看,仍然沒有一家平臺完成備案,網貸備案延期已是板上釘釘的事。在備案延期的大背景下,網貸行業持續出清,平臺數量已跌破900大關,活躍出借人數以及活躍借款人數均呈現雙降趨勢。分析人士預測,按照目前的政策走向來看,會有少部分地區的平臺進行備案試點,大規模的備案還需要再等待。


  平臺數量跌破900大關


  網貸行業“玩家”逐漸減少。7月1日,網貸之家發布《P2P網貸行業2019年6月報》(以下簡稱《月報》)數據顯示,截至2019年6月底,P2P網貸行業正常運營平臺數量下降至864家,跌破900家大關,相比5月底減少了26家。據不完全統計,6月停業及問題平臺數量為26家,相比上月增加了3家,主要以清盤分期兌付和網站關閉平臺為主。


  收益率方面,《月報》顯示,2019年6月,網貸行業綜合收益率為9.99%,環比下降9個基點,同比上升37個基點。6月網貸行業平均借款期限為15.53個月,環比縮短0.13個月,同比拉長了3.19個月。


  除了平臺數量、收益率以外,網貸行業成交量也繼續下滑。2019年6月P2P網貸行業的成交量為893.81億元,相比上月減少36.22億元,環比下降3.89%,同比下降50.86%。截至2019年6月底,P2P網貸行業累計成交量為8.6萬億元。借貸余額方面,截至2019年6月底,P2P網貸行業正常運營平臺合計貸款余額總量為6871.2億元,環比下降1.87%,下降幅度為131.15億元。


  從網貸活躍人數可窺見市場對行業的信心變化,《月報》數據顯示,6月P2P網貸行業的活躍出借人數、活躍借款人數分別為202.74萬人、241.4萬人,其中活躍出借人數環比下降4.47%,約減少9.48萬人;活躍借款人數環比下降2.99%,約減少7.43萬人。整體而言,6月P2P網貸行業在平臺總數、業務總規模、投資人數量方面依然保持“三降”趨勢。


  備案延期平臺遇發展困局


  對于網貸行業來說,最重要的事莫過于備案。雖然網貸備案時間點已經被多次提及,但始終并未有實質性進展,這種合規進程中多次出現的政策不確定,也給平臺帶來了相當大的困難。


  一家網貸平臺相關負責人表示,網貸備案的一再延遲,動搖了投資人的信心,加劇了投資人持幣觀望的心態,使得平臺的正常業務拓展遭到較大限制,如廣告營銷等都無法進行;此外,“三降”要求使得平臺營業收入減少,增加了財務風險;行業合規性不明朗,也不利于平臺招聘吸納人才。該人士透露,他所在的平臺目前已完成行政核查,但還在等待監管部門對于下一步工作的通知。


  從現有的時間來看,網貸行業備案延期已經是大概率事件。上述網貸平臺相關負責人也透露,延后備案,大概率是監管在統一部署行業分類處理、保持群體穩定方面,需要更多的時間來制定穩妥方案。但需要注意到,平臺被告知行政核查也是根據過往的要求,而非“網傳”備案試點的要求來檢查的。


  4月8日晚間,一份《網絡借貸信息中介機構有條件備案試點工作方案》流出,該文件將網貸機構分為區域性和全國性的經營平臺,并在實繳注冊資本、風險準備金和風險補償金等方面做出區別規定。在此背景下,不少網貸平臺紛紛追加資本金以達到合規標準。據北京商報記者不完全統計,自4月以來,宣布增資至5億元或以上的P2P平臺已超過14家。其中包括你我貸、小贏網金、PPmoney、投哪網易利貸、桔子理財在內的多家平臺均完成實繳。蘇寧金融研究院院長助理薛洪言表示,就出借人而言,需理性看待P2P增資行為。資本金的高低更多地體現了網貸平臺股東方的資金實力,但不能與出借人資金安全簡單畫等號。


  大規模備案還需等待


  “備案延期,是意料之中的事情。” 一家網貸平臺相關人士提到,雖然行業要加快出清,但是從維穩和鼓勵金融創新的角度來看,都不易過快制定硬指標來劃分平臺合規與否并是否能夠繼續經營。


  在他看來,備案勢在必行,并且一定要加快行業的出清,還要做好嚴格的管控,防止投資人蒙受損失。顯然一旦有極個別備案完成的平臺出現,將會打亂行業出清的步驟,更可能會引發投資人的恐慌情緒,造成對于未備案平臺的擠兌,從而引發風險事件。他認為,“行業最終可能會向牌照制去發展,實行杠桿管理應該是非常有可能的”。


  坊間傳言,備案最終通過的平臺可能只有100家左右,薛洪言強調稱,2020年是備案大限,接下來的一年半時間里,拿不到備案資格的P2P將密集退出行業。


  據網貸之家數據,目前行業待還余額約7000億元,行業前100家平臺待還余額3900億元,若備案數量只有100家,則表明還有3100億元的P2P出借余額需要退出。退出過程中,既要保障出借人的資金安全,又要考慮借款人的貸款承接,即還款問題,確保借款人資金鏈不斷裂。“事關3100億元真金白銀,要在備案過程中達到行業的平穩出清,這件事并不容易。”薛洪言說道。


  下半年是否能夠有網貸平臺備案?資深互金評論員畢研廣預測,按照目前的政策走向來看,會有少部分地區的平臺進行備案試點。也就是說,大規模的備案還需要再等待。現階段沒有暴露風險的平臺、資產端合規性較高,存量業務在持續地壓縮清理、平臺股東較為穩定或者具有一定實力的網貸平臺通過備案的概率較大。他指出,不管是合并還是吞并,網貸平臺的逾期、不良、兌付如何解決目前看依然很棘手。


  對于存續平臺而言,有分析人士指出,在現行相對“嚴苛”的備案試點方案面前,暫未達標的網貸機構進行并購、合作從而達到業務整合是未來發展的趨勢。薛洪言提到,轉型助貸能解決這個問題,不過機構資金是否愿意接手,仍是未知數。

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